外国人は日本の住宅ローンを組めるのか？
永住権なしでの資金調達ガイド

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はじめに：
日本の住宅ローン金利は世界的に見ても極めて低水準（変動金利で0.3%〜0.5%程度）です。この「安いお金」を利用してレバレッジを効かせたいと考える外国人投資家は多いですが、現実はそう甘くありません。

日本の銀行は非常に保守的です。この記事では、永住権を持たない外国人が日本で融資を受けるための条件と、現金購入のメリットについて解説します。

1. 最大の壁：「永住権」の有無

ほとんどの日本の都市銀行（メガバンク）は、融資の絶対条件として「永住権を持っていること」を挙げています。永住権がない場合、以下のリスクがあると見なされるためです。

はい、選択肢は限られますが存在します。以下の銀行は、特定の条件を満たせば永住権なしの外国人にも融資を行うことで知られています。

外国人向けのサービスに強く、英語での対応も可能です。ただし、年収条件（例：500万円以上）や頭金の比率（物件価格の20%以上など）が厳しく設定される傾向があります。

配偶者が日本人である場合、または日本に長く居住している場合に柔軟に対応してくれるケースがあります。

中国銀行（Bank of China）や交通銀行など、母国の銀行の日本支店を利用することで、スムーズに融資を受けられる場合があります。

                    審査の重要ポイント： 永住権がない場合、「日本語能力（契約書が読めるか）」、「日本での勤続年数（3年以上が目安）」、「高属性（上場企業勤務など）」が非常に重視されます。
                

ここまでは「自分が住む家（住宅ローン）」の話でしたが、投資物件を買う場合はさらにハードルが上がります。

注意： 「住宅ローン」で買った物件をこっそり賃貸に出す行為は契約違反です。絶対にやめましょう。

現在日本に住んでいない（非居住者）の場合、日本の銀行から融資を受けることは極めて困難です。基本的には「現金一括購入」が前提となります。

融資が引けないことはデメリットばかりではありません。特に中古物件や「アキヤ」市場では、現金購入者が圧倒的に有利です。

永住権のない外国人にとって、日本の銀行融資へのアクセスは狭き門です。まずは少額の現金で地方の中古戸建て（アキヤ）を購入し、実績を作ってから、日本政策金融公庫などの公的融資にチャレンジするのも一つの戦略です。